Kredit von Privat


Kredit von Privat

Kredit von Privat und Privatkredit sollte man zunächst einmal voneinander unterscheiden. Die Bezeichnung Privatkredit wird von den Banken für ihren gewöhnlichen Ratenkredit verwendet, weil das Darlehen ausschließlich an Privatkunden vergeben wird. Der Kredit von Privat ist ein Kredit, wo eine Privatperson an Stelle einer Bank als Kreditgeber auftritt. Welche Art von Privatkredit aber auch gemeint ist: es sollte immer ein Kreditvergleich durchgeführt werden, um die günstigsten Angebote zu finden.

Kredite von Privat haben viele Vorteile sowohl für den Kreditsuchende als auch für den Anleger. Privatpersonen haben andere Beweg- und Entscheidungsgründe als Banken, deshalb ist es deutlich einfacher, einen Kredit von Privatpersonen zu erhalten als einen Bankkredit. Auch die Abwicklung eines Kredites von privat ist normalerweise einfacher, schneller und bequemer als die Abwicklung über ein Kreditinstitut. Früher nahm man solche Privatkredite eher von Verwandten oder Freunden in Anspruch, heute gibt es die Möglichkeit, sich von einem größeren Kreis von Personen privates Geld zu leihen.

Im Internet gibt verschiedene Portale die einen solchen Kredit von Privat vermitteln. Nachfolgend werden drei verschiedene Anbieter einmal vorgestellt:


Smava

 

Wer ist smava ?

smava GmbH ist ein deutsches Unternehmen mit Sitz in Berlin, das von einem erfahrenen Management aus dem Finanz- und Internet-Bereich geführt wird.

smava ist ein in Deutschland großes Online-Vergleichsportal für Ratenkredite, auf dem jeder Kreditinteressierte aus einer reichlichen Auswahl den Online-Kredit mit den besten Konditionen erhält. Durch eine einzige kostenfreie Online-Abfrage erhalten die Interessenten innerhalb von kurzer Zeit viele persönliche Angebote von unterschiedlichen Kreditanbietern.

Verbraucher können den für sie günstigsten Kredit auswählen und unter Umständen einige hundert Euro sparen. Die Kreditauswahl ist auch weniger zeitaufwendig, da sie nicht zu viele verschiedene Kreditanbieter konsultieren müssen. Der Kunde kann außerdem auf Wunsch eine telefonische Beratung durch unabhängige Kreditberater in Anspruch nehmen. Im Vergleich sind neben allen führenden Kreditbanken auch Kreditfinanzierungen durch private Anleger enthalten. Die Dienstleistung des Online-Kreditvergleichs ist für Kreditkunden natürlich vollkommen kostenfrei.

Das smava-Konzept überzeugte unabhängige Tester bereits mehrfach und über Jahre hinweg. Die Finanzzeitschrift EURO kürte smava zum Testsieger aller deutschen Kreditportale. Auch von der Stiftung Warentest wurde smava vier Jahre hintereinander positiv bewertet.

Wie funktioniert smava

Privatleute und Selbständige können ihren Kreditwunsch zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro online auf smava.de eingeben. Nach der Einsendung der Unterlagen und Prüfung durch kreditprivat wird der Kredit direkt von privaten Anlegern finanziert. Danach wird das Geld in der Regel innerhalb von 48 Stunden ausgezahlt. Der Preis für den Kredit ergibt sich aus Angebot und Nachfrage.

Da das kreditprivat-Team sich um die gesamte Abwicklung kümmert, findet kein persönlicher Kontakt zwischen dem Kreditnehmer und den Anlegern statt. Anleger können von 250 Euro bis zu insgesamt 100.000 Euro in geprüfte Privatkredite aus Deutschland investieren. smava bietet sichere Rahmenbedingungen, da ausnahmslos jeder Kreditnehmer vor einer Finanzierung geprüft wird. Für laufende Kredite gibt es einen Kapitaleinsatz-Schutz namens „Anleger-Pools“. Diese funktionieren als gemeinschaftliche Absicherung gegen einen möglichen Kreditausfall.

Kreditprivat-Kunden können ihren Kredit jederzeit kostenfrei zurückzahlen. Insbesondere für Selbständige ist es vorteilhaft, dass keine Sicherheiten hinterlegt werden müssen. Kreditprivat-Kunden zahlen beim Zustandekommen eines Kredites eine Erfolgsgebühr.
Für Kreditprivat arbeitet smava mit der Fidor Bank AG zusammen. Die Fidor Bank vergibt die von den Anlegern ausgewählten Kredite und verkauft diese ohne Preisaufschlag an Anleger weiter.

Gebühren bei Smava

Für das Angebot kreditprivat :

Leistung
Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes
kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent)
kostenlos
Ermittlung von Schufa (OnlineIdent o. PostIdent)
kostenlos
Vermittlungsprovision bei Zustandekommen des Kredites (OnlineIdent o. PostIdent)
  • -2,5% des Kreditbetrags für 36 Monate (mindestens 40 EUR)
  • - 3,0% des Kreditbetrags für 60 Monate (mindestens 60 EUR)
  • - 3,0% des Kreditbetrags für 84 Monate (mindestens 60 EUR)

zum Anbieter:


 

auxmoney

 

Wer ist auxmoney

auxmoney.com ist eine Online-Plattform die Kredite von Privat an Privat vermittelt und Kreditnehmern sowie Anlegern privates Geld-Leihen und Geld-Verleihen ermöglicht. Die Kredite werden über einen Kooperationspartner, die Süd-West-Kreditbank (SWK-Bank), abgewickelt. Diese verfügt über 50-jährige Erfahrung in Verbraucherkrediten. Grundsätzlich kann jeder einen Kredit über auxmoney.de erhalten. Auch Selbstständige, Freiberufler, Studenten und Kreditsuchende, die von ihrer Bank keinen Kredit erhalten, haben mit auxmoney sehr gute Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag.

 

Der Kreditinteressierte muss dafür mindestens 18 und höchstens 70 Jahre alt sein, einen Wohnsitz in Deutschland sowie ein Konto bei einer deutschen Bank haben. Zudem sollte er über ein regelmäßiges Einkommen verfügen, damit die Rückzahlung des Kredits gewährleistet ist. auxmoney darf allerdings keine Kredite an Menschen vergeben, die harte Negativ-Merkmale aufweisen. Dazu zählen zum Beispiel eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl, Insolvenz und offene titulierte Forderungen.

Wie funktioniert auxmoney

Bei auxmoney beantragt der Kunde seinen Kredit direkt online. Dabei kann er seinen Wunschbetrag selbst bestimmen. Auf Basis der individuellen Bonitätsinformationen ermittelt auxmoney dann den persönlichen Zinssatz. Der sogenannte persönliche auxmoney-Score ist die Basis für den Zinssatz, den der Kreditnehmer zahlt. Der Kunde hat hier deutlich größere Chancen auf einen erfolgreichen Kreditantrag und erhält in der Regel einen günstigeren Kredit als von einer Bank. Auch kostet der Kreditantrag bei auxmoney weniger Zeit, da das Kreditprojekt direkt nach der Registrierung online veröffentlicht werden kann.

Zusammenfassung:

  • Der Kunde beschreibt den Anlegern seinen Kreditwunsch ( kostenlos )
  • Die Anleger investieren direkt in das Kreditprojekt.
  • In der Regel ist ein Kreditwunsch innerhalb weniger Tage voll finanziert
  • auxmoney zahlt den Kredit aus Auszahlung des Wunschkredits

 

Gebühren bei auxmoney

Leistung
Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes
kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent)
kostenlos
Ermittlung von Schufa (OnlineIdent o. PostIdent)
kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites (OnlineIdent o. PostIdent)
  • 2,95% des Kreditbetrages (bereits in mtl. Kreditrate enthalten)

zum Anbieter:


lendico

Wer ist lendico

Über Lendico kann grundsätzlich jeder einen Kredit erhalten, der volljährig ist, einen deutschen Wohnsitz hat und über ein Konto bei einer deutschen Bank verfügt. Außerdem sollte der Kreditnehmer ein reguläres Einkommen haben, damit die Rückzahlung des Kredits gewährleistet ist. Lendico bietet dem Kredit-Kunden und privaten Anlegern einen neuartigen und attraktiven Marktplatz für Kredite.

Lendico bringt ebenfalls ohne den Umweg über die Bank Kreditnehmer und private Anleger zusammen. Der Kredit wird über Anleger finanziert, die bei Lendico in individuelle Kreditprojekte investieren, dadurch kann das Kreditprojekt zu günstigen Konditionen realisiert werden. Die hohen Kosten traditioneller Banken werden damit vermieden. Der Kredit von Privat kann gebührenfrei vor Ende der vereinbarten Laufzeit zurückgezahlt werden.

Wie funktioniert Lendico

Bei Lendico kann der Kunde sich innerhalb kurzer Zeit als Kreditnehmer registrieren. Er beschreibt sein Projekt und seinen Finanzierungswunsch. Direkt danach bekommt er eine vorläufige, unverbindliche und kostenlose Kreditentscheidung. Sobald der Kunde mit den Rahmenbedingungen zufrieden ist, kann er seinen Kredit beantragen. Zur Bearbeitung des Kreditprojekts benötigt Lendico einige Dokumente: Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge der letzten drei Monate, sowie eine Kopie des Passes oder Personalausweises. Ist der Kunde selbständig, wird eine Betriebswirtschaftliche Auswertung seines Unternehmens (letzte drei Quartale) oder eine Einnahmeüberschussrechnung des letzten Jahres, Kontoauszüge der letzten drei Monate, einen Nachweis über die unternehmerische Tätigkeit und ebenfalls eine Kopie des Passes oder Personalausweises.

 

Sobald der Kunde die Rahmenbedingungen des Kredits bestätigt hat, erscheint das Kreditprojekt auf der Lendico-Plattform . Anleger können dann 14 Tage lang entscheiden, ob sie das Kreditprojekt finanzieren möchten. Der Kreditinteressierte kann von seinem Lendico-Konto aus mit verfolgen, wie viele Anleger schon in das Projekt investiert haben. Sobald die Dokumente geprüft sind und die Finanzierung des Kreditprojekts gesichert ist, bekommt der Kunde die weiteren notwendigen Unterlagen, inklusive des Kreditvertrags, an seine E-Mail-Adresse geschickt. Diese Dokumente müssen dann ausgedruckt werden und unterschrieben per Post an Lendico zugesendet werden. Danach überweist die Bank den Nettokreditbetrag abzüglich der Gebühr üblicherweise innerhalb weniger Tage direkt auf das Konto des Kunden.

 

Gebühren bei Lendico

Leistung
Gebühr
Registrierung, Erstellung und Veröffentlichung eines Kreditprojektes
kostenlos
Ident-Verfahren (OnlineIdent o. PostIdent)
kostenlos
Ermittlung von Schufa (OnlineIdent o. PostIdent)
kostenlos
Vermittlungsgebühr bei Zustandekommen des Kredites (OnlineIdent o. PostIdent)
  • 0,25% - 4,50% des Nettokreditbetrags. Die genaue Höhe der Lendico-Gebühr wird individuell berechnet und hängt sowohl von der Laufzeit des Kredites als auch vom Bonitätsprofil (z.B. laut der Schufa) ab. Die fällige Lendico-Gebühr wird automatisch von der finanzierten Kreditsumme abgezogen, bevor diese auf das Konto überwiesen wird.

zum Anbieter:


Alle Informationen wurden mit größter Sorgfalt erstellt, für fehlerhafte Angaben übernehme ich keine Haftung. Verbindlich sind lediglich die Informationen, die Ihnen von den Anbietern mitgeteilt werden.


 

Kredit-Vergleich

Nachfolgend können Sie sich über einen Kredit-Vergleichsrechner einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschiedener Kreditanbieter informieren. In diesem Vergleichsrechner sind auch normale Kreditinstitute enthalten. Ein Kreditvergleich ist auf jeden Fall zu empfehlen, egal ob man einen Kredit von Privat oder einen Bankkredit in Anspruch nehmen möchte.