Versicherungen

Vom Grundsatz her kann man im Versicherungsbereich die verschiedenen Versicherungen in drei Hauptkategorien einteilen.
Die großen Bereiche sind die Lebensversicherungen, die Krankenversicherungen, und nicht zuletzt die Schadensversicherungen.

Während sich die Begriffe Krankenversicherung und Lebensversicherung im Prinzip von selber erklären, ist der Ausdruck Schadensversicherung erklärungsbedürftiger. Unter diesem Oberbegriff sind alle Versicherungsarten zusammengefasst, die einen Schaden in Form von Personen-, Sach-, oder Vermögensschäden regulieren.
Unter anderem fallen auch die Sachversicherungen in den Bereich der Schadensversicherungen.

Alle Sachversicherungen haben gemeinsam, dass durch diese im Versicherungsvertrag konkret bezeichnete
Sachen und Gegenstände versichert werden. Die bekanntesten und sehr häufig verwendeten Sachversicherungen
sind sicherlich die Wohngebäudeversicherung, die für Privatleute immer wichtige Hausratversicherung oder
auch die Feuerversicherung im gewerblichen Bereich.

Die Sachversicherung deckt also hauptsächlich die Schadensarten Beschädigung, Zerstörung und Einbruchdiebstahl ab.
Alle Sachversicherungen haben gemeinsam, dass Personenschäden nicht abgesichert sind.

Die Hausratversicherung als die bekannteste Form der Sachversicherung ersetzt zum Beispiel Schäden an der
Wohnungseinrichtung, die beispielsweise durch Brand, Einbruchdiebstahl, Wassereinbruch oder Blitzschlag entstanden sind.
Eine Schadenversicherung ist hier auch sinnvoll.

Eine weitere Art der Sachversicherung ist die Reisegepäckversicherung.
Auch hier wird nur eine bestimmte Sache, das Reisegepäck versichert.

Krankenversicherung

In der Krankenversicherung ist man als Arbeitnehmer pflichtversichert. Es sei den man verdient über der Beitragsbemessungsgrenze ( 2011: 3.712,50 Euro monatlich / 44.550 Euro pro Jahr). Als junger Mensch ist man dannversucht sich privat zu versichern, was sicherlich eine Einsparung bedeutet. Wenn man älter wird, kann man allerdings ein Problem bekommen, die monatlichen Beiträge aufzubringen.Ab dem 01.01.2010 gibt es einen einheitlichen Beitragsatz für alle Krankenkassen. Ein wichtiges Einsparpotential fällt dadurch weg. Jetzt muss man bei der Wahl der Krankenkasse beachten, ob sie einen Zusatzbeitrag nimmt oder vielleicht auch eine jährliche Rückerstattung vornimmt. Außerdem sind die Leistungen der Krankenkassen bei Krankheit unterschiedlich.

Private Krankenversicherung Vergleich

 

Lebensversicherung

Eine Lebensversicherung ist eine Versicherung,
die das biometrische Risiko (meist Todesfall oder Langlebigkeit)
der versicherten Person wirtschaftlich absichert. Im Lebensversicherungsvertrag wird eine
Versicherungsleistung vereinbart, die im vertraglich vereinbarten Versicherungsfall – meist Tod während einer
bestimmten Zeit (Todesfallversicherung) oder Erleben eines bestimmten Zeitpunktes (Erlebensfallversicherung) –
an den Versicherungsnehmer oder einen anderen Bezugsberechtigten ausgezahlt wird.

Es gibt in Deutschland mittlerweile nahezu 95 Millionen Lebensversicherungsverträge mit einem Jahresbeitragsvolumen von rund 62,36 Mrd. €. Mit einem solchen Verbreitungsgrad wird die Bedeutung der Lebensversicherung, im Rahmen der Diskussion um die Altersvorsorgefinanzierung, deutlich.

Fällt der Entschluss, sich zukünftig ein finanzielles Alterspolster aufzubauen, noch relativ schnell, so gestaltet sich die Auswahl der passenden Versicherung meist langwierig und schwierig. Klar kann man sich von einem Versicherungsvertreter beraten lassen. Hierzu gehört allerdings jede Menge Vertrauen. Abgeschreckt von den klassischen Abzockmethoden umsatzabhängiger Finanzdienstleister ist der Otto Normalverbraucher vorsichtig geworden. Die Angst über den Tisch gezogen zu werden ist bei den Verbrauchern ebenso präsent, wie die Furcht eine gleichwertige Versicherung zu einem günstigeren Beitragssatz zu erhalten.

Hier bietet das Internet eine gute und günstige Alternative. In aller Ruhe kann man sich einen umfassenden Überblick über die gängigen Versicherungsleistungen verschaffen und dabei sicher sein, keinen Euro zu viel zu bezahlen. Schlanke, Kosten sparende Strukturen kennzeichnen den Online-Prozess. So bekommt der User genau die Absicherung die er benötigt und die sich bei einer Veränderung der Lebensumstände nach und nach ergänzen lässt.

Fakten:

  • Persönliche Absicherung durch Versicherungen
  • Kapital-Lebensversicherung als Altersvorsorge
  • Deutschlandweit mehr als 95 Millionen Lebensversicherungsverträge
  • Durch Internet Überblick über alle Versicherungsdienstleistungen verschaffen
  • Durch Veränderung der Lebensumstände wird die Absicherung nach und nach ergänzt

Lebensversicherung-Vergleich

 

BERUFSUNFÄHIGKEITSVERSICHERUNG

Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor Versorgungslücken

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wichtige Form der Invaliditätsvorsorge. Statistisch betrachtet muss ca. jeder vierte Arbeitnehmer seinen Beruf aufgrund von Erkrankungen vor Erreichen des Rentenalters aufgeben. Häufige Ursache sind neben Krebs zunehmend psychische Erkrankungen. Da die gesetzlichen Leistungen in solch einem Fall leider sehr gering ausfallen, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung vor allem dann unerlässlich, wenn Familienangehörige versorgt werden müssen.

Berufsunfähigkeit liegt im Allgemeinen vor, wenn der Arbeitnehmer seinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben kann. Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung muss jedoch genau darauf geachtet werden, unter welchen Bedingungen Rentenzahlungen getätigt werden. Oft erfolgen Leistungen nur, wenn der Versicherte aufgrund von Krankheit für eine Dauer von mindestens 6 Monaten außer Stande ist, seinen alten Beruf auszuüben. Wichtig ist vor allem der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Darunter versteht man, dass der Versicherte nicht auf die Ausübung einer ähnlichen Tätigkeit verwiesen wird, die noch durchgeführt werden kann.

Die staatlichen Leistungen im Falle einer Berufsunfähigkeit reichen lange nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten. Seit dem 1. Januar 2001 erhalten Erwerbstätige nur noch dann die gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente, wenn sie vor dem 01.01.1961 geboren wurden. Alle anderen Arbeitnehmer erhalten im Bedarfsfall nur noch eine Erwerbsminderungsrente. Der Höchstsatz dieser Rente beträgt durchschnittlich 750 Euro pro Monat, unabhängig vom vorher ausgeübten Beruf. Nur wer weniger als 3 Stunden pro Tag eine Tätigkeit am Arbeitsmarkt ausüben kann, erhält die volle Erwerbsminderung. Zusätzlich muss beachtet werden, dass der Arbeitnehmer bei einer gesundheitlicher Beeinträchtigung auf jede Tätigkeit verwiesen werden kann. Ein leitender Vorarbeiter, der z.B. aufgrund von Rückenproblemen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, ist immer noch in der Lage, als Kassierer zu arbeiten. Er fällt dadurch auf ein deutlich geringeres Lohnniveau zurück, was zu finanziellen Problemen führen kann.

Eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsversicherung deckt die Versorgungslücke zwischen Lohn und Erwerbsminderungsrente ab. Der monatliche Versicherungsbeitrag hängt von unterschiedlichen Faktoren ab: Neben der vereinbarten monatlichen Rente spielt natürlich auch das Alter und der gesundheitliche Zustand des Versicherten eine wichtige Rolle. Oft hat der Versicherte schon bei einer Berufsunfähigkeit von 50% Leistungsansprüche. Im Gegensatz zu einer freiwilligen Arbeitslosenversicherung ist eine betriebliche Kündigung jedoch nicht mitversichert.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist vor allem für diejenigen wichtig, die mit ihrem Einkommen Partner oder Familie versorgen müssen. Auch für Singles, die im Falle einer Berufsunfähigkeit keine Unterstützung vom Partner erwarten können, empfiehlt sich diese Versicherungsform. Sollte das Gehalt zur Tilgung von Schulden fest eingeplant sein, besteht bei Berufsunfähigkeit die Gefahr einer finanziellen Notlage.

Gerne wird die Berufsunfähigkeit mit anderen Versicherungsprodukten kombiniert. So bietet es sich zum Beispiel an, eine Kombination mit einer Risiko- oder Kapitallebensversicherung zu wählen, sodass ein möglicher Todesfall zusätzlich mitversichert ist. Für den Versicherten ist das in der Regel angenehm, da er nur eine Versicherung abschließen muss und somit Aufwand spart. Es sollte jedoch geprüft werden, ob unterschiedliche Versicherungen getrennt günstiger abgeschlossen bzw. ob Versicherungsleistungen flexibler kombiniert werden können.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Berufsunfähigkeitsversicherung mit zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt gehört. Vor allem dann, wenn der Hauptversorger einer Familie betroffen ist, treten häufig weitreichende finanzielle Probleme auf, die durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung unterbunden werden können.

Fakten:

  • Schließt Versorgungslücke bei Berufsunfähigkeit
  • mit Lebensversicherung kombinierbar

Berufsunfähigkeits-Vergleich


Berufunfähigkeitsversicherung

Viele schließen eine an sich notwendige Versicherung wegen zu hoher Kosten nicht ab. Wenn nichts passiert,
hat man die Prämie umsonst gezahlt. Aber was wird, wenn so ein Fall doch eintritt ? Vorsorge sollte schon sein.
Vergleichen Sie die Angebote der Versicherungen. Es gibt sehr große Unterschiede.

Viele verlassen sich für den Notfall auf die Unfallversicherung. Die ist preiswert und deckt mit hohen Summen das Risiko ab. Aber warum ist sie so preiswert? Weil nur 10% der Betroffenen durch einen Unfall arbeitsunfähig werden, aber 90% durch Krankheit!

Kapitallebensversicherung (KLV)

ist keine gute Anlage, weil

  • – Teile der Einzahlungen als Provision an den Vermittler gehen,
  • – weitere Teile für einen insgesamt geringen Lebensversicherungsschutz
    abgeführt werden,
  • – nicht alle Überschüsse (sogenannte Überschussbeteiligung) den
    Kunden zu Gute kommen,
  • – die garantierte Verzinsung bei unter 3% liegt.

Auslandskrankenversicherung

Auslandskrankenversicherungen sind bei öfteren Aufenthalten in Nicht- EU-Ländern schon sinnvoll. Bei einer notwendigen Operation beispielsweise in den USA können erhebliche Kosten auf einen zu kommen. Familientarife helfen hier einsparen.

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