Kredite vergleichen: 5 Kriterien sind wichtig

Die wichtigsten Vergleichskriterien beim Kreditantrag

Wenn es um die Suche nach einem geeigneten Kredit geht, sollten Sie verschiedene Angebote sorgfältig miteinander vergleichen. Doch wie entscheidet man, welches Angebot am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt? Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die wichtigsten Vergleichskriterien, die Sie beim Kreditantrag beachten sollten.

Der effektive Jahreszins und versteckte Kosten

Der Zinssatz ist ein entscheidendes Kriterium bei der Wahl des passenden Kredits. Der effektive Jahreszins ist hierbei eine wichtige Größe, die für einen aussagekräftigen Vergleich herangezogen werden sollte.

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Der effektive Jahreszins ist der Zinssatz, der alle Kosten des Kredits einschließlich der Bearbeitungsgebühren, Kontoführungsgebühren und sonstigen Kosten berücksichtigt.

Ein niedriger effektiver Jahreszins bedeutet in der Regel günstigere Kreditkosten. Es ist jedoch wichtig, darauf zu achten, dass der Zinssatz bei vielen Kreditangeboten bonitätsabhängig ist. Das bedeutet, dass der tatsächliche Zinssatz von der individuellen Bonität des Kreditnehmers abhängt. Je besser die Bonität, desto niedriger kann der Zinssatz ausfallen.

Daher kann es sich lohnen, die eigene Bonität im Vorfeld zu prüfen, um das beste Angebot zu finden. In Ausnahmefällen kann es bei nicht ganz sauberer Bonität aber auch eine Möglichkeit sein, auf gewissermaßen bonitätsunabhängige Kreditangebote wie von kredit-in-1-stunde-auf-konto-ohne-schufa.de zurückzugreifen.

Es ist auch wichtig, auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren zu achten. Manche Kreditgeber werben zwar mit einem niedrigen Zinssatz, erheben aber hohe Bearbeitungsgebühren, die den Gesamtpreis des Kredits deutlich erhöhen können. Ein Vergleich der effektiven Jahreszinsen und der gesamten Kreditkosten kann dazu beitragen, ein besseres Verständnis für die tatsächlichen Kosten des Kredits zu erhalten und das beste Angebot zu finden.

Die Laufzeit: je länger, desto niedriger die monatliche Rate

Die Laufzeit eines Kredits gibt an, wie lange Sie Zeit haben, um den Kredit zurückzuzahlen. Eine längere Laufzeit bedeutet oft niedrigere monatliche Raten, aber insgesamt auch höhere Zinskosten. Überlegen Sie sich daher, welche Laufzeit für Sie am besten geeignet ist, und vergleichen Sie die verschiedenen Kredite entsprechend.

Die Höhe der monatlichen Rate hängt aber auch von anderen Faktoren wie der Kreditsumme und dem Zinssatz ab. Überlegen Sie sich, wie viel Sie monatlich für den Kredit aufbringen können, ohne Ihre finanziellen Möglichkeiten zu überstrapazieren.

Flexibilität trotz Zweckgebundenheit

Achten Sie bei der Suche nach einem geeigneten Kredit auch auf die Flexibilität des Angebots. Kann die Laufzeit des Kredits während der Laufzeit verlängert oder verkürzt werden? Gibt es die Möglichkeit, Sonderzahlungen zu leisten oder den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen? Diese Faktoren können bei unvorhergesehenen finanziellen Engpässen oder Änderungen in Ihrer Lebenssituation sehr wichtig sein.

Einige Kredite sind trotz aller Flexibilität jedoch zweckgebunden, das heißt, das Geld kann nur für bestimmte Verwendungen wie beispielsweise den Kauf eines Autos genutzt werden. Andere Kredite sind dagegen frei verwendbar. Überlegen Sie sich, ob ein zweckgebundener oder freier Kredit für Sie besser geeignet ist.

Bonität: ausschlaggebend doch nicht unveränderlich

Die bereits eingangs erwähnte Bonität gibt an, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen werden. Je besser Ihre Bonität ausfällt, desto höher ist in der Regel auch die Wahrscheinlichkeit, dass Sie erstens überhaupt und zweitens zudem ein günstigeres Angebot erhalten. Um Ihre Bonität zu verbessern, können Sie folgendes tun:

Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte

Bestellen Sie bei den großen Auskunfteien wie beispielsweise Schufa, Equifax oder TransUnion eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditberichte an. Prüfen Sie, ob alle Angaben korrekt und vollständig sind. Falls nicht, können Sie Fehler korrigieren lassen.

Begleichen Sie offene Schulden

Wenn Sie noch offene Schulden haben, zahlen Sie diese so schnell wie möglich zurück. So zeigen Sie, dass Sie verantwortungsbewusst mit Ihren Finanzen umgehen.

Vermeiden Sie neue Schulden

Vermeiden Sie es, neue Schulden aufzunehmen, während Sie einen Kredit beantragen. Neue Schulden können Ihre Bonität beeinträchtigen.

Erhöhen Sie Ihre Einkünfte

Wenn Sie über ein höheres Einkommen verfügen, können Sie Ihre Bonität verbessern. Erkundigen Sie sich, ob es für Sie möglich ist, zusätzliches Einkommen zu generieren.

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Fazit

Beim Vergleich von Krediten sollten Sie immer mehrere Faktoren berücksichtigen. Der Zinssatz, die Laufzeit, die Höhe der monatlichen Rate, die Flexibilität des Angebots, die Bonität und die Zweckgebundenheit sind nur einige der wichtigsten Vergleichskriterien. Am Ende kommt es aber immer auf Ihre individuellen Wünsche sowie Ihre spezielle Situation an, welcher Kredit für Sie der richtige ist.